Как сохранить ипотечную квартиру при банкротстве

В июле 2024 г. законодатель разрешил оставлять должнику ипотечное жилье при процедуре банкротства. При каких условиях сохранить квартиру или дом возможно, а в каких ситуациях придется расстаться с единственным жильем? Разбираемся в статье.


Закон о банкротстве граждан действует с октября 2015 года. И более семи лет люди, имеющие ипотечные кредиты, избегали процедуры банкротства, поскольку списать долги и при этом сохранить жилье было нельзя.

Единственным выходом сохранить квартиру или дом было погашение ипотечного кредита до подачи заявления на банкротство (при соблюдении некоторых условий, в том числе, что другого жилья у должника в собственности не имеется). В этом случае жилье обретало статус единственного, на которое не может быть обращено взыскание.

Постановление ВС РФ

В апреле 2023 года Верховный суд РФ постановил, что ипотечное жилье можно вывести за рамки банкротного дела, заключив мировое соглашение с кредитором. В этом случае должник мог продолжать оплачивать ипотеку и при этом списать остальные долги. Для этого нужно было соблюсти некоторые условия, одним из которых было отсутствие просроченной задолженности по ипотеке.

Изменения в закон о банкротстве

И вот, 24.07.2024 года Госдума РФ приняла поправки в закон №127-ФЗ. Эти поправки на законодательном уровне закрепили право должника сохранить заложенное жилье, списав остальные кредиты.

Как это работает

Предусмотрено два основных варианта:

Вариант 1. Должник привлекает третье лицо (это может быть кто угодно - родственник, друг или иное лицо), которое полностью погашает задолженность по ипотеке перед кредитором. В этом случае квартира или дом получают иммунитет от обращения взыскания, а третье лицо становится кредитором должника. Долг считается беспроцентным займом до востребования, но третье лицо может востребовать его не ранее, чем через 3 года с даты завершения процедуры или прекращения производства по делу.

Вариант 2. Должник и кредитор заключают отдельное мировое соглашение, согласно которому сам должник (из сумм, исключенных из конкурсной массы)  или третье лицо продолжает оплачивать ипотечный кредит.

Особенности

Какие есть дополнительные условия:

  • Любой из вариантов возможно осуществить не ранее, чем через два месяца со дня публикации сообщения о введении процедуры банкротства.
  • Согласия иных кредиторов, а также арбитражного (финансового) управляющего не требуется.
  • Требуется согласие залогового кредитора, с которым заключается отдельное мировое соглашение.
  • В случае наличия просроченной задолженности по ипотеке, в мировом соглашении необходимо определить порядок устранения нарушения.
  • В случае, когда реализованного в рамках процедуры банкротства имущества должника недостаточно для погашения требований кредиторов первой и второй очереди, то необходимо внести на специальный счет сумму, достаточную для погашения такой задолженности, но в размере, не превышающем 10% от стоимости заложенного жилья. К долгам перед кредиторами первой и второй очереди относятся долги по алиментам, по компенсации за причинение вреда жизни или здоровью, а также по заработной плате и выходному пособию лиц, работавших по трудовому договору.

При соблюдении перечисленных условий единственное жилье, находящееся в залоге, удастся сохранить.

Заключение

Законодатель продолжает расширять доступность процедуры банкротства. В частности, граждане, имеющие ипотечные кредиты, теперь имеют возможность списать все остальные кредиты и долги, оставив только ипотеку и сохранив заложенное жилье.
Оставьте заявку, и эксперты Списать.ру помогут
подобрать юридическую компанию, с которой вы гарантированно спишете свои долги
Оставьте заявку,
и эксперты Списать.ру
помогут подобрать
юридическую компанию,
с которой вы гарантированно
спишете свои долги
Читайте все статьи
4 популярных способа решить проблемы с долгами
Финансовые трудности могут застать врасплох каждого. Что делать, если долги растут, а просрочки становятся нормой? Рассмотрим четыре популярных способа. Узнайте, как выбрать оптимальный путь к финансовой стабильности!
Дадут ли кредиты после банкротства?
Люди, решившие списать свои долги, делятся на две группы: тех, кто зарекся когда-либо еще брать кредиты и тех, кого беспокоит, смогут ли они получить кредиты в будущем. В статье разбираемся с политикой банков в этом вопросе.
Портится ли кредитная история при банкротстве? 
Людей, решивших списать свои долги, часто интересует, как это отразится на их кредитной истории. Не испортится ли она. В данной статье разбираем, что вообще означают категории “плохая” и “хорошая” по отношению к кредитной истории.
Признать банкротом или списать долги? В чем разница?
Если вы задумываетесь о списании своих кредитов и других долгов через процедуру банкротства физлиц и обращались в юридические компании за консультацией, то знаете, что многие из них “гарантируют” признать вас банкротом. Звучит неплохо, но есть нюанс. Давайте разбираться.
Как проходит процедура банкрот-ства и из чего складывается цена
Задумываетесь о списании долгов по закону о банкротстве? Узнайте, как проходит процедура банкротства, из каких этапов она состоит и какие расходы вас ожидают. В этой статье мы подробно рассмотрим все нюансы судебного банкротства.
Кому подходит внесудебное банкротство (через МФЦ)
Внесудебное банкротство – это удобный способ списания долгов без судебных издержек. Однако подходит он не всем. Узнайте, каким условиям необходимо соответствовать, чтобы воспользоваться этим вариантом и как подготовиться к банкротству через МФЦ.
Какое имущество останется после банкротства
Останется ли что-то после прохождении процедуры банкротства? На какие средства жить во время списания долгов? В этой статье мы рассмотрим, какое имущество и доходы не подлежат взысканию и как избежать неприятных сюрпризов.
Стоит ли платить по кредитам частично?
Когда нет возможности платить по кредиту полную сумму, коллекторы настаивают, чтобы вы вносили хотя бы частичные платежи. Какие последствия это может иметь для вашей финансовой ситуации, разбираемся в статье.
Как избавиться от коллекторов и остановить рост долга
Почему одних заемщиков коллекторы беспокоят постоянно и годами, а другим удается избавиться от них очень быстро? Это случайно или некоторые должники знают лайфхак? Разбираемся в статье.
Как легко понять, оспорят ли ваши сделки в процедуре банкротства
Перед процедурой банкротства важно понимать, могут ли ваши сделки быть оспорены. От этого может зависеть целесообразность списания долгов. В статье максимально доступно рассмотрены основные критерии, по которым сделки по отчуждению имущества могут быть признаны недействительными.
Что делать, если банкротство вам не подходит
Списание долгов кардинально решает проблему с непосильной задолженностью. Но что делать, если банкротство вам не подходит, а проблемы с долгами имеются? В этой статье рассматриваем альтернативные способы защиты прав заемщиков и определяем их эффективность.
Можно ли заключать договор
с арбитражным управляющим?
В сети часто можно встретить предложения заключить договор на банкротство напрямую с арбитражным управляющим. Это обычно преподносится как альтернативный и более доступный вариант по сравнению с обращением в юридическую компанию? В статье разбираем, почему это не так.
Выбор юридической компании: местная или федеральная?
На рынке представлено большое количество юридических компаний. Среди них есть как федеральные компании, работающие по всей стране, так и местные, представленные только в рамках одного города. Рассмотрим преимущества и недостатки обоих типов компаний.
Выбор юридической компании: онлайн или офлайн
Юридические компании уже давно научились оказывать услуги по списанию долгов удаленно (онлайн). В статье рассмотрим преимущества и недостатки такого формата работы в сравнении с традиционным (офлайн), когда клиент приходит в офис.
Как сохранить ипотечную квартиру при банкротстве?
В июле 2024 г. законодатель разрешил оставлять должнику ипотечное жилье при процедуре банкротства. При каких условиях сохранить квартиру или дом возможно, а в каких ситуациях придется расстаться с единственным жильем? Разбираемся в статье.