Что делать, если банкротство вам не подходит, а проблемы с долгами решать надо

Списание долгов кардинально решает проблему с непосильной задолженностью. Но что делать, если банкротство вам не подходит, а проблемы с долгами имеются? В этой статье рассматриваем альтернативные способы защиты прав заемщиков и определяем их эффективность.


Наличие долга, который нет возможности выплачивать, еще не означает, что его можно или целесообразно списывать. Именно поэтому юридические компании просят заполнить анкету или задают соответствующие вопросы. Так они вникают в вашу ситуацию, оценивают риски и решают, готовы ли взяться.

В каких случаях списание долгов может не подойти?

Списание долгов в рамках федерального закона № 127-ФЗ может не подойти в следующих случаях:

  • Если гражданин недавно совершал сделки, которые наверняка будут оспорены во время процедуры банкротства. Например, продал автомобиль близкому родственнику.
  • Если у гражданина имеется ценное имущество, с которым он не готов расстаться. Например, автомобиль или объект недвижимости помимо единственного жилья .
  • Если у гражданина есть высокий официальный доход. В этом случае высока вероятность введения процедуры реструктуризации долгов, а не процедуры реализации имущества, по итогам которой списываются долги.
  • Если у гражданина есть часть кредитов (например, залоговые), которые он хочет продолжать оплачивать.

Что делать в таких ситуациях?

Можно присмотреться к услуге по защите прав заемщиков, которая в разных юридических компаниях называется по-разному (“Правовая помощь”, “Финансовая защита”, “Сопровождение проблемной задолженности”), но суть примерно одна. Она может включать:

  • Разработку стратегии/плана действий.
  • Консультационную юридическую (а часто, и психологическую) поддержку.
  • Подготовку писем кредиторам (о приостановке платежей до получения судебного решения; об отзыве персональных данных и запрете их передачи третьим лицам, включая родственников и коллекторов; отказ от взаимодействия с кредитором).
  • Защиту имущества (чтобы судебные приставы не изъяли имущество, не являющееся собственностью должника).
  • Оперативное противодействие действиям кредиторов (отмена судебных приказов, оспаривание предъявляемых исков, произведение контррасчетов задолженности).
  • Подготовку жалоб на действия кредиторов и их представителей.
  • Контролирование работы судебных приставов, чтобы они не нарушали права должника.

Что это дает? 

  • Спокойствие и уверенность в том, что ваши права всегда под защитой, а ваши действия ведут вас по кратчайшему пути к решению проблемы.
  • Возможность всегда получить поддержку и инструкции по действию в какой-то ситуации (если коллекторы, например, беспокоят вас, родственников или работодателя).
  • Уменьшение суммы долга за счет уменьшения неустойки (если она явно несоразмерна сумме основного долга) и перерасчета задолженности (если кредитор зачислял платежи в первую очередь на погашение неустойки, а не процентов и основного долга).
  • Ускорение получения судебных решений и фиксацию суммы задолженности по ним.
  • Погашение зафиксированной в судебном решении суммы в течение удобного вам периода времени комфортными для вас платежами или в размере 50% от дохода.
  • Минимум дискомфорта из-за действий кредиторов или судебных приставов.

Также, если вы все-таки настроены на списание долгов, данная услуга поможет комфортно переждать период, в течение которого сделки могут быть оспорены, и после этого подать заявление на банкротство.

Далеко не все юридические компании предлагают подобную услугу, потому что она не столь популярна и не столь прибыльна, как списание долгов через банкротство. На наш взгляд, услуга сильно недооценена. В основном потому, что конечный результат зависит не только от юристов компании, но и от действий кредиторов, из-за чего невозможно четко определиться со сроками ее завершения.

Некоторые компании предлагают элегантный выход - гарантируют, что в течение трех лет будут оказывать поддержку. Если кредитор не подал в суд в течение этого срока, то он пропускает срок исковой давности, а значит, теряет возможность взыскать долг.

Заключение

Не всегда списание долгов через процедуру банкротства является оптимальным решением. В таких ситуациях может выручить комплексная юридическая услуга по защите прав заемщиков. Помимо того, что она обеспечит защиту ваших прав, она также поможет вам при необходимости подготовиться к банкротству.
Оставьте заявку, и эксперты Списать.ру помогут
подобрать юридическую компанию, с которой вы гарантированно спишете свои долги
Оставьте заявку,
и эксперты Списать.ру
помогут подобрать
юридическую компанию,
с которой вы гарантированно
спишете свои долги
Читайте все статьи
4 популярных способа решить проблемы с долгами
Финансовые трудности могут застать врасплох каждого. Что делать, если долги растут, а просрочки становятся нормой? Рассмотрим четыре популярных способа. Узнайте, как выбрать оптимальный путь к финансовой стабильности!
Дадут ли кредиты после банкротства?
Люди, решившие списать свои долги, делятся на две группы: тех, кто зарекся когда-либо еще брать кредиты и тех, кого беспокоит, смогут ли они получить кредиты в будущем. В статье разбираемся с политикой банков в этом вопросе.
Портится ли кредитная история при банкротстве? 
Людей, решивших списать свои долги, часто интересует, как это отразится на их кредитной истории. Не испортится ли она. В данной статье разбираем, что вообще означают категории “плохая” и “хорошая” по отношению к кредитной истории.
Признать банкротом или списать долги? В чем разница?
Если вы задумываетесь о списании своих кредитов и других долгов через процедуру банкротства физлиц и обращались в юридические компании за консультацией, то знаете, что многие из них “гарантируют” признать вас банкротом. Звучит неплохо, но есть нюанс. Давайте разбираться.
Как проходит процедура банкрот-ства и из чего складывается цена
Задумываетесь о списании долгов по закону о банкротстве? Узнайте, как проходит процедура банкротства, из каких этапов она состоит и какие расходы вас ожидают. В этой статье мы подробно рассмотрим все нюансы судебного банкротства.
Кому подходит внесудебное банкротство (через МФЦ)
Внесудебное банкротство – это удобный способ списания долгов без судебных издержек. Однако подходит он не всем. Узнайте, каким условиям необходимо соответствовать, чтобы воспользоваться этим вариантом и как подготовиться к банкротству через МФЦ.
Какое имущество останется после банкротства
Останется ли что-то после прохождении процедуры банкротства? На какие средства жить во время списания долгов? В этой статье мы рассмотрим, какое имущество и доходы не подлежат взысканию и как избежать неприятных сюрпризов.
Стоит ли платить по кредитам частично?
Когда нет возможности платить по кредиту полную сумму, коллекторы настаивают, чтобы вы вносили хотя бы частичные платежи. Какие последствия это может иметь для вашей финансовой ситуации, разбираемся в статье.
Как избавиться от коллекторов и остановить рост долга
Почему одних заемщиков коллекторы беспокоят постоянно и годами, а другим удается избавиться от них очень быстро? Это случайно или некоторые должники знают лайфхак? Разбираемся в статье.
Как легко понять, оспорят ли ваши сделки в процедуре банкротства
Перед процедурой банкротства важно понимать, могут ли ваши сделки быть оспорены. От этого может зависеть целесообразность списания долгов. В статье максимально доступно рассмотрены основные критерии, по которым сделки по отчуждению имущества могут быть признаны недействительными.
Что делать, если банкротство вам не подходит
Списание долгов кардинально решает проблему с непосильной задолженностью. Но что делать, если банкротство вам не подходит, а проблемы с долгами имеются? В этой статье рассматриваем альтернативные способы защиты прав заемщиков и определяем их эффективность.
Можно ли заключать договор
с арбитражным управляющим?
В сети часто можно встретить предложения заключить договор на банкротство напрямую с арбитражным управляющим. Это обычно преподносится как альтернативный и более доступный вариант по сравнению с обращением в юридическую компанию? В статье разбираем, почему это не так.
Выбор юридической компании: местная или федеральная?
На рынке представлено большое количество юридических компаний. Среди них есть как федеральные компании, работающие по всей стране, так и местные, представленные только в рамках одного города. Рассмотрим преимущества и недостатки обоих типов компаний.
Выбор юридической компании: онлайн или офлайн
Юридические компании уже давно научились оказывать услуги по списанию долгов удаленно (онлайн). В статье рассмотрим преимущества и недостатки такого формата работы в сравнении с традиционным (офлайн), когда клиент приходит в офис.
Как сохранить ипотечную квартиру при банкротстве?
В июле 2024 г. законодатель разрешил оставлять должнику ипотечное жилье при процедуре банкротства. При каких условиях сохранить квартиру или дом возможно, а в каких ситуациях придется расстаться с единственным жильем? Разбираемся в статье.