Жизнь - штука непростая. И иногда ставит нас перед неудобными фактами. Например, перед невозможностью исполнять взятые на себя финансовые обязательства. Давайте рассмотрим, что можно делать в ситуации, когда уже начались просрочки.

То есть неизбежно совершать просрочки. Это благородно. Но безрассудно. Тот, кто так делает, тот, очевидно, не делал даже приблизительных расчетов, к чему это приведет. Возможно даже не читал условия договора, в котором указаны размеры штрафов, неустоек, а также очередность погашения просроченной задолженности.

Во многих случаях размеры процентов, неустоек и штрафов таковы, что сумма основного долга не будет уменьшаться совсем, а общая сумма долга продолжит увеличиваться за счет не полностью погашаемых процентов и санкций. Многие годами так платят и потом с удивлением обнаруживают, что… напрасно потратили столько лет и денег - долг больше, чем был когда-то.

Если у вас только один проблемный долг или несколько, но в одном банке, то можно попытаться сделать реструктуризацию. Это имеет смысл, если новые условия таковы, что вы сможете их выполнять. Иначе реструктуризация может только навредить. Почему? Вот реальный пример.

У человека был долг по кредитной карте (цифры округленные): 150000 основной долг, около 60000 р. проценты, около 130000 неустойка. Проценты начисляются на сумму основного долга, то есть на 150000 р. Неустойку в судебном порядке можно уменьшить в несколько раз. Но он не хотел суда, поэтому пошел на реструктуризацию. Реструктуризация по факту - это новый кредит, которым закрывается долг по старому.

В результате размер нового кредита стал 340000 р. Вместо 150000. То есть проценты начисляются уже не на 150000, а на 340000. Неустойка, в случае, если возникнут просрочки, также будет считаться от новых сумм. В общем, к реструктуризации нужно подходить очень ответственно и только будучи уверенным, что новые условия однозначно подходят.

Что имеем? Коллекторы, суды, арест имущества, запрет на выезд за границу, исполнительные производства, сложности с оформлением на себя собственности, бизнеса, получения официального дохода… Лет через 10, возможно, удастся списать долги в упрощенном порядке. Не самый лучший вариант, в общем.

С октября 2015 г. существует законная процедура списания долгов с незначительными последствиями для большинства граждан. Это цивилизованный и понятный способ решения финансовых проблем. Регулируется Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)" от 26.10.2002 N 127-ФЗ.

Конечно, идея закона не в том, чтобы любой мог набрать долгов и тут же их списать. А в том, чтобы человек, который не может исполнять финансовые обязательства, смог решить проблему. Поэтому во время процедуры проверяется, не фиктивно ли банкротство. Есть и другие нюансы. О них мы поговорим в следующих статьях (ссылки).

Несмотря на то, что на практике распространены разные способы реагирования на сложную финансовую ситуацию, большинство из перечисленных способов по факту являются не решением проблемы, а откладыванием ее решения "на потом", усугубляя ее.

В действительности, в большинстве случаев невозможности выполнять финансовые обязательства, оптимальным решением будет списать долги в рамках процедуры банкротства. Вероятнее всего, это обойдется вам значительно дешевле и потребует гораздо меньше времени. По крайней мере, вы заранее будете понимать стоимость и продолжительность процедуры.

Жизнь - штука непростая. И иногда ставит нас перед неудобными фактами. Например, перед невозможностью исполнять взятые на себя финансовые обязательства. Давайте рассмотрим, что можно делать в ситуации, когда уже начались просрочки.

То есть неизбежно совершать просрочки. Это благородно. Но безрассудно. Тот, кто так делает, тот, очевидно, не делал даже приблизительных расчетов, к чему это приведет. Возможно даже не читал условия договора, в котором указаны размеры штрафов, неустоек, а также очередность погашения просроченной задолженности.

Во многих случаях размеры процентов, неустоек и штрафов таковы, что сумма основного долга не будет уменьшаться совсем, а общая сумма долга продолжит увеличиваться за счет не полностью погашаемых процентов и санкций. Многие годами так платят и потом с удивлением обнаруживают, что… напрасно потратили столько лет и денег - долг больше, чем был когда-то.

Если у вас только один проблемный долг или несколько, но в одном банке, то можно попытаться сделать реструктуризацию. Это имеет смысл, если новые условия таковы, что вы сможете их выполнять. Иначе реструктуризация может только навредить. Почему? Вот реальный пример.

У человека был долг по кредитной карте (цифры округленные): 150000 основной долг, около 60000 р. проценты, около 130000 неустойка. Проценты начисляются на сумму основного долга, то есть на 150000 р. Неустойку в судебном порядке можно уменьшить в несколько раз. Но он не хотел суда, поэтому пошел на реструктуризацию. Реструктуризация по факту - это новый кредит, которым закрывается долг по старому.

В результате размер нового кредита стал 340000 р. Вместо 150000. То есть проценты начисляются уже не на 150000, а на 340000. Неустойка, в случае, если возникнут просрочки, также будет считаться от новых сумм. В общем, к реструктуризации нужно подходить очень ответственно и только будучи уверенным, что новые условия однозначно подходят.

Что имеем? Коллекторы, суды, арест имущества, запрет на выезд за границу, исполнительные производства, сложности с оформлением на себя собственности, бизнеса, получения официального дохода… Лет через 10, возможно, удастся списать долги в упрощенном порядке. Не самый лучший вариант, в общем.

С октября 2015 г. существует законная процедура списания долгов с незначительными последствиями для большинства граждан. Это цивилизованный и понятный способ решения финансовых проблем. Регулируется Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)" от 26.10.2002 N 127-ФЗ.

Конечно, идея закона не в том, чтобы любой мог набрать долгов и тут же их списать. А в том, чтобы человек, который не может исполнять финансовые обязательства, смог решить проблему. Поэтому во время процедуры проверяется, не фиктивно ли банкротство. Есть и другие нюансы. О них мы поговорим в следующих статьях (ссылки).

Несмотря на то, что на практике распространены разные способы реагирования на сложную финансовую ситуацию, большинство из перечисленных способов по факту являются не решением проблемы, а откладыванием ее решения "на потом", усугубляя ее.

В действительности, в большинстве случаев невозможности выполнять финансовые обязательства, оптимальным решением будет списать долги в рамках процедуры банкротства. Вероятнее всего, это обойдется вам значительно дешевле и потребует гораздо меньше времени. По крайней мере, вы заранее будете понимать стоимость и продолжительность процедуры.